香港友邦充裕未来盈尚-弊端缺点和优势,收益能否达成? - 香港储蓄分红保险专业评测 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

香港友邦充裕未来盈尚-弊端缺点和优势,收益能否达成?

优保多

      友邦充裕未来系列于2015年8月首次推出,主要适用于子女教育金储备、退休养老规划和财富传承。历经四代,仍是市场最受欢迎的储蓄分红保险之一。充裕未来·盈尚于2020年7月17日正式推出,较上代产品,有如下几点更新:

1,新增第二被保人安排

2,新增卓越成绩奖励

3,预期总回报率比上代产品高30%

充裕未来盈尚投保币种/年龄/缴费期:

  • 投保币种:美元

  • 交付方式:一次性交付/5年期/10年期

  • 被保人年龄:出生15日-80岁

  • 保障期:终身

  • 其它:和投保人性别、是否抽烟无关

  • 其它:保本

充裕未来的不足

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!

如果您有下列需求,充裕未来或者保诚的隽升可能不是最佳选择:

1,去银行质押保单再融资的需求。

银行不接受充裕未来的质押融资。如果有这方面需求,建议选择其它产品,可以把所交保费80%从银行端贷出,年利息不到2%。链接:保单质押融资撬动更高收益

2,高杠杆要求。

储蓄分红险侧重远期收益,无实际保额,后期身故赔付和退保价值一致。

3,很快就要提领现金的。过早提领将大大影响后期收益,甚至断单导致保单失效。如果想当月投保,下个月就领钱,可以选择:即享年金

4,短期理财的。

建议您考虑一年期信托“天凯”,年化10.8%,每月派息,固定收益。

充裕未来盈尚现金总价值构成:

i. 保证现金价值;

ii. 复归红利现金价值(非保证)

iii. 终期分红现金价值(非保证)

上述三项收益在第三个保单年度派发。

关于分红模式:

分红模式同保诚的隽升都采用归原红利分红模式,归原红利分红也叫复归红利,又叫英式分红。归原红利最能体现保险的精髓!相当于保险公司用分红又帮您买了新的保单,并把新保单的保额一起折进原保单使保额增加,随后保险公司再把增加的保额减保转化成现金价值,从而保额维持不变但现金价值不断增加,如下图红色是"提领前的保额"维持不变,但最右列现金价值的总额却不断增加。

第15个保单年度开始,客户每年减额提现,导致保额不断降低,见下图蓝色标识,保额不断降低会导致最右列的现金价值总额的增长速度放缓:

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为什么减额提领会导致后期增值放缓?

保额是推动现金价值增长的原动力,过早且过多提领会导致保险公司不仅没有足够的红利帮您"再买新保单"增大保额,还会被动出让原始保额换取现金供您提领,因而保额折损,导致后期增值速度放缓。

如何提领可以两全?

尽可能根据保单合同的推荐值提领,只提领部分归原红利现金价值+少量特别红利。等现金总价值有了较大积累后再减额提领大额现金。

归原红利对比现金分红

完全基于现金价值再增长的分红模式就叫现金分红,也叫美式分红。例如:万通的富饶传承。现金分红除了保证现金价值外,非保证的部分分别是"周年红利"和"终期红利"。"周年红利"每年提领,不影响保额,或者留存在保险公司赚固定利息,也可以用来交付将来的保费。用预支的形式提前提领"终期红利"也会导致部分退保(减额提领),同样会导致后期现金价值的增长放缓。

现金分红比较直观,相对稳健,但保险公司投资的自由度不及归原红利,一般讲现金分红的潜在收益稍弱于归原红利。

儿童教育金案例展示: 

每年缴费2万/五年期/总交费10万美元

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分红能否达成?有没有忽悠?

充裕未来.盈尚提供的内部收益率大约6.7%左右复利能否实现?为什么是"不保证的保证"保险公司会把收到的保费扣除准备金后打包成基金投向世界,其中一部分配置债券,类似"汇丰"这样高评级的永续债券年收益都在5%-6%,再配上股票和少量权益类产品。6.7%左右的综合回报是很容易达成。

充裕未来·盈尚的投资策略

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分红的实际达成率。

也叫产品分红履行比率,即实际分红能否达到投保时计划书所演示数据。友邦在其官网公布充裕未来2019年分红达成率高达106%,超越期望。友邦分红达成率查询链接:我要查询达成率

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分红回顾

红利派发回顾于过去 20 年,虽美国国债的息率持续下跌,但是友邦不但持之以恒地落实上述红利概念,亦竭尽所能派发与建议书上一样的非保证红利金额。于 2003 年以后推出的产品,至今大部分产品均能派发多于或与建议书上一致的非保证红利金额。正做到非保证中的保证!

设定第二被保人简述

  您可在原有被保人在生时指定您的挚爱家人为第二受保人(须与您及受益人存在可保利益关系)当原有被保人身故,第二被保人将自动成为新被保人。您可于原有被保人在生时无限次指定、转换或移除一位第二被保人。拟定之第二被保人在被指定时的年龄须为15日至60岁。当原有受保人身故,第二受保人必须为60岁或以下方可成为新被保人。第二被保人需于原有被保人身故后一年内成为新受保人,否则AIA将会向受益人支付身故赔偿。

两次被保人变更简述

本计划特设「更改被保人选项」,助您将个人的丰厚财富传承后代。您可更改被保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係)而保单价值将不受影响,让您完整将保单交予后代,安排财富传承更添弹性。您可由第1个保单年度终结后且原有受保人在世时实行本选项最多两次(包括透过第二受保人安排而更改受保人的次数)。申请本选项时新受保人的年龄须为15日至60

自选赔偿支付方式,灵活贴心。

除一笔过形式支付外,此计划为您提供定期方式支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人。

 被保人卓越成绩奖励:

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