英国保诚特级隽升储蓄保障计划2优缺点全面解说 - 充裕未来怎么样?保诚隽升的优缺点?隽升几年回本? - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

英国保诚特级隽升储蓄保障计划2优缺点全面解说

优保多

隽升储蓄保障计划无疑是储蓄分红险的开创者,由老牌保险公司英国保诚于2010年首次推出,注重长线投资稳健财富积累是最大特点。从隽升到特级隽升,再到特级隽升2,几经迭代,依然备受追捧。

特级隽升储蓄计划2基本结构

投保币种:美元/港币

缴费期:趸交/5年期/8年期/12年期

投保年龄:15天-75岁(虚岁)

其它:和被保人性别、是否抽烟无关


隽升储蓄保障计划的固有缺点

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!

如果您有下列需求,友邦的充裕未来或保诚的隽升可能不是最佳选择:

1,去银行质押保单再融资的需求。

银行不接受隽升的质押融资。如果有这方面需求,建议选择其它保险产品,可以把所交保费80%从银行那里贷出,年利息不到2%。详见链接:

保单质押融资撬动更高收益

2,高杠杆要求。

储蓄分红险侧重远期收益,无实际保额,后期身故赔付和退保价值一致。

3,很快就要提领现金的。过早提领将大大影响后期收益,甚至断单导致保单失效。如果想当月投保,下个月就领钱,可以选择即享年金

4,短期理财的。

建议您考虑一年期信托“天凯”,年化10.8%,每月派息,固定收益。


特级隽升2现金总价值的构成:

i. 保证现金价值;

ii. 复归红利的非保证现金价值;

iii. 终期分红的非保证现金价值。

(分红模式同友邦的充裕未来

可以理解为"基本工资"+"年终奖金"+"特别奖金"。基本工资就是现金,很好理解。"年终奖金"+"特别奖金"的运作香港友邦充裕未来一样,都属于归原红利。归原红利最能体现保险的精髓!就是保险公司用分红又帮您买了新的保险,并把这个新保险的保额一起折进原保单,这样说可能很拗口。

方便理解,可以类比为上市公司的配送:

A,如果是每100股配5股,这就是归原红利,体现了股票的最初思想,投资者通过配股增加持股数量,有可能获得巨大回报。不足之处是股票变现那一刻的价格存在不确定性。

B,如果是每100股分2元钱,那就是现金分红,例如:万通的富饶传承。分到现金感觉很实在,但现金到手后也失去了大幅增值的机会。可以用来抵交保费,当然也可以累积生息,现金生现金,但累计生息的二次收益就比较有限了。


分红能否达成?有没有忽悠?

特级隽升2提供的内部收益率大约6.4%左右复利,该收益是数十年均摊下来的。6.4%能否实现?所有购买储蓄分红险的朋友都很关心这个问题。

保险公司会把收到的保费打包成基金投向世界,其中一部分配置是债券,类似"汇丰"这样高评级的永续债券年收益都在5%-6%,再配上股票和少量权益类产品。6.4%左右的综合回报是很容易实现的。


特级隽升2投保示例:

收益.jpg

历代隽升现金总价值实现率:

保诚2019数据公布2.png

可以看到,因为投保的时间不同,2019年隽升的总体现金价值达成率集中在:86%-122%,和当年建议书的收益数据吻合。有关现金总价值的查询方法,请点击

我要查询它的实现率


特级隽升2变更被保人(简要):

保单确立一周年后方可变更被保人。要求:新被保人不可大于65岁且不可大过最初被保人;最初被保人不超过18岁时不可以变更被保人;新受保人必須为 a) 現有保单持有人;b) 保單持有人的配偶;c) 保單持有人的儿孙或曾孙;变更过被保人后的保单将在最初被保人100周岁时终止。


特级隽升2身故赔付及支付安排:

可在受保人在世時,訂立身故赔付的支付安排。您可选择向您指定的受益人以 一次性或每月分期形式支付身故賠償,也可綜合 2种形式支付。


特级隽升2表彰子女杰出学业成绩:

学业.png

特级隽升2提领现金价值

可以通过调低名义保额来领取现金总价值,过早提领将会导致身故赔偿以及退保价值降低。


特级隽升2保单贷款:

可以从保险公司最高借出"保证现金价值和归原红利"总和的80%而保单依然生效,贷款利息由保诚厘定,年利息大约7%,如未偿还金额大于"保证现金价值和归原红利"总和的90%则保单自动失效。

此保单贷款和质押保单到银行融资不同,隽升不能在银行做质押融资。


特级隽升2计划投资组合:

投资组合.png