充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利 - 香港保险深入解读 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利

优保多

友邦的充裕未来、保诚的隽升还有安盛的丰进,均采用"英式分红",也叫"归原红利"分红或"复归红利"分红。

了解保诚隽升的优缺点,请点击:此链接

了解友邦充裕未来优缺点,请移步:此链接

了解安盛丰进储蓄计划,请点击:此链接

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英式分红现金价值三部分构成:

①保证。优先派发,保险公司兜底,确保投保人不可能亏本。

归原红利(也叫复归红利或保额增值红利)。来自于债券和固定收益类资产的投资回报,其面值一经公布即为保证。通过积累,归原红利只会越来越多。

终期红利(也叫特别红利)。源于股票类资产的投资收益,面值有波动,终期红利可升可降。大部分保险产品都可以锁定终期红利,变波动为固收。

说明1:②和③属于分红收益,每年公布面值和现金价值。身故直接拿面值,提领现金、退保或者部分退保,面值需要转换成现金价值。面值x红利率=现金价值

说明2:建议书现金价值部分展示的即为现金价值本身,身故部分显示的是面值。保险公司每年公布的分红实现率直接反应现金价值的达成情况。

说明3:以上三部分收益,不同公司叫法有所不同:

投资分红0.jpg

总体收益到底有多少?

建议书会展示三种情形:中性、悲观和乐观。以中性为例,回本后现金价值将以大约7.2%的年复利迅速积累财富,现金价值大约每10年翻一番。

怎么提领?

1,直接提领。

提领两个分红的部分现金价值。

2,减额提领,也叫部分退保

提领两个分红的部分现金价值,同时提领保证现金价值。

3,身故。

全部保证现金价值+两个分红的面值。

4,退保。

拿全部保证现金价值+两个分红的全部现金价值。

说明:保单30周年左右,退保价值=身故赔付,完全趋同。

终期红利可升可降,会不会被亏光??

自法国安盛的"丰进储蓄分红计划”率先改良之后,同行纷纷跟进,目前纯分红型的保险都加入了红利锁定功能。锁定后把红利存放在保险公司赚取稳定利息,变波动为固定收益。但也有可能错过后续更高的投资回报,但您也可以解锁之。

归原红利的优劣:

"归红利"或者叫"复归红利”的优点是赋予了保险公司更大的灵活性,让它充分施展,有很大机会获得超高收益。"归红利"相当于您赚到的红利经保险公司再一次为您加保,保额被增大,随后保险公司再把增加的保额减保转化成现金价值,从而让原保额维持不变但现金价值不断增加。

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!

红利的达成和监管:

1,通过达成率统计完成考核,达成率就是完成当年建议书收益的比例。保险公司都会公布,当年数据和历史数据都能查到。比如n年前建议书上写的2020年分红100万,今年公布的达成率为100%,那就说明100万完成了,如果是110%,说明实际完成到了110万,表扬。近几年充裕未来和隽升的达成率都非常高,都如期达成了投资目标。

2, 长线持有,用时间抵充掉中途的波动

3, 保险公司的风控机制及灵活的投资策略

4,百年老店的历史积淀以及香港的法律。

5,红利的锁定

有关达成率的查询,请看这里

美式现金分红和归原红利分红怎么选?

1,美式现金分红类似股票市场的现金配送,因此比较稳健。重疾险、保障型寿险、年金保险和储蓄保险多采用现金分红,投资型保险产品也有不少公司采用现金分红。

2,归原红利主要应用于投资型保险产品。

3,如果您注重稳健,建议考虑采用现金分红的储蓄型保险。

4,假如您决定较长时间持有保单,是一位长线投资者,渴望获取超高回报,可以选择基于归原红利的投资型保险产品。

5,基于现金分红的投资型保险产品是相对中庸的选择。

采用归原红利的投资型保险产品链接:

法国安盛丰进储蓄计划

香港友邦充裕未来

英国保诚隽升

友邦盈御多货币计划

安盛挚汇储蓄计划

采用现金分红的投资型保险产品链接:

万通富饶传承3

宏利环球

香港分红保险的分类划分:

链接:储蓄险和投资型保险是不同的


下图是保诚官方关于归原红利的描述:

非保证红利.jpg

退保.jpg

身故.jpg