香港保险和大陆保险(内地保险)有什么区别/利与弊/香港保险还能买吗? - 优保多视角 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

香港保险和大陆保险(内地保险)有什么区别/利与弊/香港保险还能买吗?

优保多

文章有些长,您想了解的本文都会解释到。

香港保险还能买吗? 

这几乎成了一个永恒的话题,每次金融政策的变动,美元对人民币汇率的波动,这个话题就会又一次拿出来讨论一通,到底能不能买?香港保险还能买吗?

我想说的是香港保险和澳门保险没有变,政策的变动和汇率的波动也不是它能掌控的。就像一座大山,山体后面云的形状变了,但山并没有变。如果您有海外资产配置的要求,那香港和澳门的保险还是第一选项,保险是可增值的轻资产,而且非常安全。比您炒美股、投资外汇和海外买房好千倍。


那么,港澳的保险和大陆的保险到底有什么区别呢?这个问题如果您单纯问国内保险业业务员,或者香港某保险公司的代理人,肯定不能获得全面的答案。因为他们的立场都夹带了私货,那就是利益,这是人性。"优保多”的观点是这样的:各有优势,看哪个能满足您的需要。简单对比:


1,港澳保险更成熟。

所谓香港保险和澳门保险,其实都是西方大保险公司在港澳的分公司,它们离岸注册并独立上市经营。它们的母公司大都历史悠久,例如法国安盛诞生于1816年,即清嘉庆21年。这些老牌保险公司大都经历过世界大战和经济大萧条的洗礼,因此更成熟。它们在全球开设分号,并全球投资,做到全球化经营。

大陆保险业出现在1952年,人民保险。因为国情的原因很快就停滞了,保险法至到1995年6月才颁布实施。因此,在公司历史、投资能力和经营能力上,没有可比性。

2, 港澳保险的从业人员受教育程度高

香港从事保险中介不查看学历,但需要考过5个科目: 1保险原理; 2一般保险; 3长期保险; 4责任保险; 5投连险。假如只是从事寿险销售,1和3一定要过,过了5才可以销售投连险。财险销售要考过2和4.

2014年,我在香港考一、三、五科目,教室考生按照中英文分开,一部分试题为英文,另一部分是繁体中文,监考老师也是用广东话和英文分别宣读考试纪律。结束后我问那些英文答题的年轻人,他们一部分有留学经历,说英文卷子更容易懂,另一部分是在香港接受的高等教育,认为英文表达的才准确,中文试题太绕。这在大陆不可能出现。通过以上考试后才能发证,加入保险业联合会成为会员,才能从事销售业务。

大陆正好相反,2015年6月份反而取消考试了。年满18岁,大专以上学历,没有犯罪记录,非失信人就可以卖保险。问题是学历并不在学信网上做验证哦。理论上您身边的叔叔阿姨,您的姑妈嫂子是都可以销售保险的。

3, 港澳保险从业人员更自律

这和他们的受教育程度有关系,和港澳地域狭小也直接相关。在大陆您可以今天卖保险,明天就改行搞别的,但在香港就太难了。地方小,没有周旋的余地。

4,港澳保险产销分离更彻底

香港保险的销售渠道更丰富,一些保险公司自己的销售人员不足百人。销售委托给银行,经纪公司和代理公司,自己专注于理财、客户服务,产品开发和品牌塑造。大陆在销售方面也有了长足的进步,经纪公司也不断涌现,但总体讲大陆更注重不断增援的人海战术。


以上啰嗦半天,还没提一句产品呢,下面是产品的比较,分类对比太复杂,我尝试过去细细解释,很多朋友听不明白。就产品本身而言,两岸的思路是不同的。

1,有分红和没分红

举个例子或许更好理解,把产品比作工资待遇吧。港澳保险产品比较丰富,有高底薪+低奖金的,也有底薪少但奖金巨高的。问题是奖金会有波动也不确定。大陆保险是底薪偏高,没有奖金,一切都是确定的。用行业术语讲就是大陆保险的现金价值是保证的,但没分红。香港保险的现金价值是保证+分红。分红还有两种。

大陆保险没有分红的链接,请看这里:大陆保险没有分红的优劣

香港保险分红的分类,请看这里:归原红利分红美式现金分红

2,香港保险的杠杆高,重疾险免体检额度高

在香港,一个40多岁的成年人,如果体况良好,250万港币保额的重大疾病下可以只告之,不用体检。大陆的免体检额度要低的多,定期寿险的杠杆也偏低。

3,大陆保险操作更方便

大陆保险非常方便,微信公众号或者APP,再关联上借记卡就可以解决一切问题。香港保险还没有这样现代化,它资金进出换汇结汇要受政策影响。


问题来了,到底该怎么选择呢?我的建议是:

1, 如果您希望做海外资产配置,但不愿意承受收益波动,您可以选择年金。这月投保下月拿钱的,或者中年投保晚年拿钱,都有。推荐:万通即享年金

2,如果您希望做海外资产配置,希望尽快回本,可以承受一丁点分红上的波动,您可以考虑现金分红的。推荐富饶传承2赤霞珠

3, 如果您希望做海外资产配置,计划将来给子女留学用,或者留给自己以后做养老,总之要较长时间后才能用到它。可以考虑归原红利的,用时间来平抑掉波动,获得高收益。推荐:隽升充裕未来

4,如果您没有任何海外资产配置的需求,希望您的收益是平稳可控的,可以考虑大陆的复利增额寿险。推荐:恒大的万年禧中意的永续我爱

5, 假如您担心利率不断下调,希望在增值的同时获得一个锁定利率的工具,可以考虑大陆的年金,搭配上金账户,永远享受最低3%的定存利息,以后就是银行利息降到0.1%都和您没关系.推荐:华夏人寿的华夏红经典版华夏红养老版

说明,2018年大陆才真正开始打破刚兑,金融工作会议的精神是"打破刚兑,控制杠杆,防范金融风险",某种意义上讲,大陆纯保证没分红的产品是非常难能可贵的,且买且珍惜吧。


最后辟谣,2020年疫情,香港保险离开大陆居民的帮衬举步维艰云云,胡说:

友邦2.jpg

香港友邦2020年上半年的保费收入相比2019同期还增加3.3%呢。