香港保险还能买吗？
这几乎成了一个永恒的话题，每次金融政策的变动，美元对人民币汇率的波动，这个话题就会又一次拿出来讨论一通，香港保险还能买吗？如果您有海外资产配置的要求，那香港和澳门的保险还是第一选项，保险是可增值的轻资产，而且非常安全。比您炒美股、投资外汇和海外买房好得多。
那么，香港保险的优势和劣势在哪里？和大陆的保险到底有什么区别呢？
先说香港保险的缺点和不足：
1,汇率波动。
这是一个双刃剑，如果人民币升值，您赚来的美元换到的人民币会减少。假如人民币贬值，您赚到的美元将来能换到更多的人民币。市场环境的变化，汇率在一定的区间内波动属于正常现象。
如果您在意汇率的波动，可以直接买人民币保单，香港很多保险可以支持7种以上货币。
如今，人民币又进入了新的贬值周期，而且存款利率下调，国债收益倒挂。香港保险或又成新宠，详见链接：您还要大额定存买国债吗？
2,现阶段缴费不方便.
2016年10月后，银联卡缴费被终止，确实给以后的缴费带来不便。信用卡缴费要支付手续费，不划算，每年换汇后汇款到香港太罗嗦。远没有大陆保险绑定银联卡方便。 但上述不便很快就会改变，大湾区和横琴的境外保险试点很快就要落地，大大方便以后的缴费和理赔。
3,日常沟通没有大陆保险简便。
香港保险没有免费的400电话，打国际长途要多花钱。但您可以通过页面留言让对方在您指定的时间打过来，但没有直接拨打免费400电话直接。
4,香港保险不能对接养老社区。
大陆保险在这方面开展的比较好，尤其是"恒大人寿"和"信泰"。总交保费不低于60万的情况下(60万非固定值)某些险种可以对接养老社区，本人和直系亲属可以获得优先入住权。入住养老社区是另外收费的，每月7000~15000不等，根据不同的房间档次和护理级别，有的会更贵些。
5,香港保险的重大疾病险还没有中症理赔后的豁免。
大陆的重大疾病险可以在罹患中症后就能豁免保费，香港保险目前还没有施行。
再说香港保险的优势：
1,港澳保险更成熟。
所谓香港保险和澳门保险，其实都是西方大保险公司在港澳的分公司，它们离岸注册并独立上市经营。它们的母公司大都历史悠久，例如法国安盛诞生于1816年，即清朝嘉庆21年。这些老牌保险公司大都经历过世界大战和经济大萧条的洗礼，因此更成熟。它们在全球开设分号，并全球投资，做到全球化经营。
大陆保险业起步较晚，保险法至到1995年6月才颁布实施。因此，在运作经验、投资能力和经营能力上，没有可比性。
2, 港澳保险的从业人员受教育程度高。
香港从事保险中介不查看学历，但需要考过5个科目: 1保险原理; 2一般保险; 3长期保险; 4责任保险; 5投连险。假如只是从事寿险销售，1和3一定要过，过了5才可以销售投连险。财产险销售要考过2和4.
在2014年，我在香港考一、三、五科目，教室考生按照中英文分开，一部分试题为英文，另一部分是繁体中文，监考老师也是用广东话和英文分别宣读考试纪律。通过以上考试后才能发证，加入保险业联合会成为会员，才能从事销售业务。
大陆正好相反，2015年6月份反而取消考试了。年满18岁，大专以上学历，没有犯罪记录，非失信人就可以卖保险。问题是学历并不在学信网上做验证哦。理论上您身边的叔叔阿姨，您的姑妈嫂子是都可以销售保险的。销售人员受教育程度偏低，销售过程中太依赖话术和人情关系，因此导致后期投诉大增，也坏了保险的名声。
3, 港澳保险从业人员更自律
这和他们的受教育程度有关系，和港澳地域狭小也直接相关。在大陆您可以今天卖保险，明天就改行搞别的，但在香港就太难了。地方小，没有周旋的余地。因此香港保险的从业人员都非常自律，注重产品分析和对比，没有话术引导和忽悠。
4,港澳保险产销分离更彻底
香港保险的销售渠道更丰富，一些保险公司自己的销售人员不足百人。销售委托给银行，经纪公司和代理公司，自己专注于理财、客户服务，产品开发和品牌塑造。大陆在销售方面也有了长足的进步，经纪公司也不断涌现，但总体讲大陆更注重不断增援的人海战术。
5,香港保险有分红，保费更便宜。
香港保险的分红，对于储蓄类保险收益会更高。对于保障型寿险有更高的身故赔付。
重疾类保险保100万有可能赔300万。
大陆保险没有分红，为了以后能赔到300万，要支付更多的保费。
大陆保险没有分红的链接，请看这里：大陆保险没有分红的优劣
香港保险的现金价值是保证现金价值+分红！分红分两种。
6香港保险更丰富
香港保险的部分险种可以变更被保人，保单永不失效，子子孙孙都可受益。
现金提领可以转换为年金，非常灵活。理赔金还可以做成简易信托分批派发给受益人，从而防止受益人挥霍。
7,香港保险重疾险免体检额度高，对儿童疾病呵护更全面。
在香港,一个40多岁的成年人，如果体况良好，200万美元保额的重大疾病免体检。大陆的免体检额度要低的多，保40万就要体检了。
香港儿童重疾可以买到100万美元的保额，大陆一般50万人民币为上限。
另外香港重大疾病险涵盖的18岁以下未成年人疾病种类非常多，甚至胎儿都能保。大陆保险在这方面有很大欠缺，还对未成年人的死亡理赔做了额外规定。
问题来了，到底该怎么选择呢？
1, 如果您希望做海外资产配置，但不愿意承受收益波动，您可以选择年金。这月投保下月拿钱的，或者中年投保晚年拿钱，都有。推荐：万通即享年金
2,如果您希望做海外资产配置，希望尽快回本，可以承受一丁点分红上的波动，您可以考虑现金分红的。推荐富饶传承2、赤霞珠
3, 如果您希望做海外资产配置，计划将来给子女留学用，或者留给自己以后做养老，总之要较长时间后才能用到它。可以考虑归原红利的，用时间来平抑掉波动，获得高收益。推荐：隽升；充裕未来
4,如果您没有任何海外资产配置的需求，希望您的收益是平稳可控的，可以考虑大陆的复利增额寿险。推荐：恒大的万年禧；中意的永续我爱
5, 假如您担心利率不断下调，希望在增值的同时获得一个锁定利率的工具，可以考虑大陆的年金，搭配上金账户，永远享受最低3%的定存利息，以后就是银行利息降到0.1%都和您没关系.推荐：华夏人寿的华夏红经典版；华夏红养老版
如果您仅仅是想理财，只关心收益，不关心杠杆，可以考虑香港信托，年固定收益都在10%左右，大陆刷银联卡即可申请，申请额度5千-2万美金不等。
以上提到到产品在文章末端"相关产品"、"相关文章"里都有讲解。
最后辟谣，2020年疫情，香港保险离开大陆居民的帮衬举步维艰云云，胡说：
香港友邦2020年上半年的保费收入相比2019同期还增加3.3%呢。
