首先您要找到一个专业的经纪人，毕竟两岸的政策不同，保险也不是一天两天的事情，专业的经纪人能在以后理赔、缴费和提领现金甚至结汇等环节上提供更专业的服务。
①香港澳门保险可通过保险公司/银行/代理公司/经纪公司购买，有经纪牌或者代理牌照的资产管理公司也可以，公司名字叫什么并不重要。请通过该链接了解：
②下一步是产品了解：
香港保险和澳门保险的建议书都比较长，十页以上很常见，万用寿险往往有四十多页，投连险的建议书会更长。一下子完全看懂并不是一件容易的事情，您一定要在经纪人的帮助下对建议书做充分了解，您也可以要求经纪人针对同类产品多提供几家保险公司的建议书做对比。
香港和澳门的保险业很成熟，在销售方面更注重产品的解释和对比，没话术没套路。建议书的有效期是30天，如果您是初次接触，这30天的了解尤为关键。
③如果您决定投保，经纪人会针对您的情况给出具体的建议。然后他会发一个表格让您填写，这主要是为了节省投保阶段填表的时间。拿到您填好的表格后(通过邮件或者微信)，经纪人会把您的资料提前录入到“投保书”。您抵达香港或者澳门的保险公司后，直接核对投保书的资料，如果无误就签名，无须现场填写。
另外，投保阶段您还要填写诸多文件，每个文件的意义经纪人都会在现场做解释，例如：您要确认投保环节是香港或者澳门完成的、您对产品是了解的、经纪人收集您的信息您是知情的等等。在您签字的时候，经纪人会盖上经纪公司的章，保险公司也会盖上保险公司的章，这样的签字盖章和文件解释大约需要近一个小时。
④以上工作结束后，您要在保险公司的柜台交首期保费，或在指定的期限内去该保险公司合作的银行交费。记得拿银行缴费凭证和收据，然后保单就进入核保状态。
⑤如果核保没问题，保险公司就承保，并会快递保单到您府上，部分保险公司会委托经纪公司发快递，您有21天的犹豫期(冷静期)对是否投保做出最终决定。如果您决定放弃，您的缴费将原路返回。
香港和澳门的保单都非常厚，"投保书"和“建议书”会被装订在一起成为保单的一部分，“建议书”被装订在一起是方便您核对以后的分红和当初建议书上数字是否一致，在香港和澳门叫达成率。您可以通过这个链接了解：关于分红达成的查询。
快件里会有"致客户函"，里面有您的客户编号和诸多告知。若干天后还会有个信件邮寄过来，这个信件内有您的初始密码，通过客户编号和初始密码您就可以在保险公司的网站上完成注册啦(该信件由保险公司寄出)
⑥如果核保有问题，可能的结果是：
拒保，就不用解释了。
召回，需要您补充更多资料或三甲医院体检单、或加费之后方可承保、或针对某器官除外不保。如果您的缴费额非常高，或许要补财力证明。
搁置，基本上拒保的委婉说法，是在建议您可以到别的保险公司再尝试下。
需要携带的资料很简单：
1,身份证、户口本(如果夫妻不在同一户口本上，请携带结婚证)、港澳通行证以及入境标签。
2,有VIsa或者万事达标记的信用卡。
3,如果是重疾险如果身体有状况，还要带上5年内体检记录，出院小结等。
4,如果被保人是不足18岁，要带上孩子出生证，不足18岁不用去香港或者澳门。
5,如果是隔代投保，要携带关系证明和孩子父母的知情书。
特殊情况一定和经纪人提前沟通好！您也可以在经纪人的安排在香港或者澳门开一个银行卡，以方便以后的现金提领。
