香港养老险,儿童教育险,投保之前您要做的功课 - 香港保险深入解读 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

香港养老险,儿童教育险,投保之前您要做的功课

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香港的"储蓄分红险"出现在2010年,英国保诚的"隽升"是鼻祖。但当年的"隽升"却是非常黯淡的,很少有人关注。因为大家都被法国安盛的"隽宇"所吸引,"隽宇"就是大名鼎鼎的101投资连接险(简称101)。很多人还认为保诚的"隽升"就是在山寨安盛的101,因此对隽升嗤之以鼻呢。


那几年,安盛的101实在是太火了,安盛大厦每天宾客盈门,在少数不道德的销售人员嘴巴里,101的年收益到了23%,买就对了!孰不知101是保险中的衍生品,安盛提供高评级的共同基金让客户自己买卖操作,只供货,不保本,高风险。香港保监会也规定,只有考过5号科目的代理人和经纪人才有资格销售,宣传彩页上还强制要求装订"风险提示"单张,漫画形式的,有繁体、简体、英文三种语言。可惜这些单张都被少数销售人员悄悄抽掉了。甚至还建议客户缴两年保费后就申请保费假期,停止缴费,随便买几支基金,坐等大笔红利。结果可想而知。


时间来到2015年,保诚"隽升"的价值一下子被"开发"出来了.在宣传的指引下,大家发现"隽升"并非山寨,它和101存在根本的不同,它是保本的,预期收益也不错。于是内地的朋友开始转投"隽升",客似云来的大场面也转移到了保诚,缴费需要排长长的队,保诚行政中心不得不加派人手,温柔地劝阻"不要拍照哦"。


独门武功可以有,但独家生意不可能长期存在。各大保险公司迅速跟进,和"隽升"一样的产品很开被设计出来了,友邦的充裕未来等纷纷登场,一模一样的配方:英式分红。也叫保额分红(也叫归原红利或者复归红利)。建议书非常震撼,任何一个人都会惊异:原来儿孙身价过亿是如此的简单!


通过被保人变更,两代人持有,理论上是成立的。要知道,英式分红分到的是面值而非现金,相当于分到"股票",越来越多的股票在手,放大了想象空间,但不确定性同样大。它需要相当长的时间周期来兑现收益,或者说要很长的时间来对冲期间的波动,这些,您清楚吗?这里有详细讲解:充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利


应用场景不同,它们又被叫做"养老险","儿童教育险",甚至是"富足三代储蓄计划"。其实,这些基于"英式分红"的,没有实际保额的保险香港友邦对它的定义是非常清楚的:"有投资成分的保险",归根结底它是投资品。一个需要长期持有,最好20年后才领钱的投资品。过早提领现金将会大大影响收益,甚至导致"断单"无钱可提,最后保单失效。这里也有详解:友邦充裕未来第几年返钱?第几年可以支取?收益查询


因此,您如果是已过中年,为了十年八年后养老用,隽升和充裕未来都不是最好的选择,香港有专门针对养老的"延期年金"和"即期年金"。

例如本月投保,下月领钱的"即期年金",产品推荐链接:万通即享年金


如果为了孩子的教育金储备,而且很快就要用到这笔钱,最好买专门针对子女教育储备金的险种,推荐:英国保诚童创未来


如果您乐意长期持有,但不愿意承受收益波动,可以考虑"现金分红"的储蓄产品,推荐:宏利-赤霞珠2万通-富饶传承3香港友邦-简爱延续3


如果您只是想做中短期投资,最好能每月提领,固定收益不低于10%,可选择"香港信托",产品推荐链接:天凯信托


最后,如果您把不到10岁的孩子做被保人,投资目的是为了孩子成年的时候有一大笔钱用来创业,或者是为孩子的晚年考虑,那基于英式分红的"充裕未来"肯定是不错的选择。另外,香港富通的"传家宝系列"也值得考虑,其中享富传家宝和创世传家宝在受益人安排上有很大创新,男女朋友都可以做受益人。推荐:香港富通的"传家宝系列"