资管新规过渡期即将结束，2022年1月1日起银行理财产品将打破刚性兑付,回归代客理财的本源。告别"保本保息保收益"，客户承担盈亏，走向"真净值".
问题:存款业务也不保息吗？
存款业务是银行的表内业务，依旧保本保息。在利率下调的大趋势下，目前一年期的存款基准利率1.5%：
1993年1年期定存基准利率10.98%
2007年1年期定存基准利率4.14%
2010年1年期定存基准利率2.75%
2021年1年期定存基准利率1.5%
也许若干年后，您的存款将不再获得任何利息，银行只提供金融服务。
下图是香港目前一年期的定存利息：
"打破刚兑"是针对银行的表外业务
包括但不限于下列银行销售的理财产品:资金信托，证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司、保险资产管理机构、金融资产投资公司发行的资产管理产品等。
银行销售理财产品时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，银行等任何金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。银行发售的理财产品可以闭着眼睛买的时代彻底成为历史。
新规下香港储蓄分红险的优势
1,保本、潜在收益高。
香港储蓄分红险的现金总价值由"保证收益"+"分红收益"构成。
"保证收益"逐年派发可让您不会损失本金，并有少量收益。
"分红收益"可让您赚取潜在高收益，悲观、中性和乐观情形下的收益演示可让您事先一目了然。
香港保险对分红的考核通过"达成率"由保监会监管，链接：
2,赚取高收益需要时间。
香港保险收益采用复利计息，复利滚存离不开时间积累。在缴费期内退保将有可能导致部分本金损失！
银行定存VS香港储蓄分红险
银行定存的优势：
1,短期理财，主动灵活。
2,当年存入，当年获利。
香港储蓄分红险的优势：
1,鸡蛋不放在同一个篮子，篮子不放在同一台车上。美元储蓄保单可分散单一货币带来的投资风险。
2,香港储蓄分红险可分期缴费，银行定存需储户一次性存入.
3,香港储蓄分红险复利计息，银行定存采用单利计息.
4,香港储蓄分红险存入计息，合理提领现金价值并不影响收益；银行定存采用余额计息，中途取现大大影响利息收益.
5,香港储蓄分红险可提前锁定收益；银行定存利息逐年降低，获利随之逐年下降。
6,香港储蓄分红险可质押保单贷款，年贷款利息不到2%，且不影响保单收益。
7,被保人身故，香港储蓄分红险会支付身故赔付；存款人突然身故，亲属处理存款要先证明"咱妈是咱妈"等。
8,保单的受益权指定继承，代代受益、无争议。存款不能提前指定继承人。
