友邦充裕未来和保诚特级隽升到底是什么险?投保前必看! - 充裕未来怎么样?保诚隽升的优缺点?隽升几年回本? - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

友邦充裕未来和保诚特级隽升到底是什么险?投保前必看!

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充裕未来隽升的性质

有关这两款产品,大家都习惯称它们为"储蓄分红险"。事实上,官方的定义要谨慎和严谨的多。和存钱有关的香港保险大致可以分为如下4种:

1,不保本的投资连接险,例如法国安盛的隽宇101和105。

2,保本的"有投资成分的保险",例如"充裕未来"和"隽升"等。

3,保本的储蓄型保险,例如"万通的富饶传承"和"友邦的简爱延续"等。

4,保本的年金,例如"万通的即期年金和终身年金"。

有关产品性质分类列表,可以看这里


四类保险的不同

1,投资连接险。保险公司负责提供基金池,客户自己买卖基金,保险公司收取管理费但不对基金表现和最终收益承担任何责任。投资此类保险要双录(投保现场录音录像,反复告知风险)

2,保本的"有投资成分的保险"。保险公司收取保费并打包成投资基金做全球投资,此类保险大都采用英式分红。保险公司有更大的投资灵活性,想象空间巨大。

3,保本的储蓄型保险。此类保险采用美式分红,保险公司的投资相对保守,分红波动非常低,银行可以接收部分此类产品的保单质押融资。

4,保本的年金。投资更加保守,和固定收益相差无几。监管也更加严格。


充裕未来和隽升的历史

最早可追溯到2010年,隽升是此类保险的开创者。这两个产品都经历了多次换代:隽升、隽升2、特级隽升2;充裕未来1,充裕未来2,充裕未来3,充裕未来.盈尚。产品宣传也有了细微调整,但无一例外都在强调"这是一份长期的投资计划"。


充裕未来和隽升的优点

鸡蛋不放在同一个篮子里,篮子不放在同一台车上。如果您有意愿参与海外资产配置,但对投资港股或者美股并不熟悉,对购置海外房产也缺乏兴趣。投保此类"有投资成分的保险"无疑是首选!!


充裕未来和隽升的监管

香港保监会首先会对此类产品做审查,合格后才能发售。审查主要包括二次精算,核查有没有收益浮夸?会不会存在长险短做?有没有短期套利的挤兑风险?

另一项监管就是达成率考核,请移步:

充裕未来达成率查询

隽升达成率查询


缺点、哪些朋友不建议购买?

没有完美的产品,基于英式分红的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!

如果您有下列需求,友邦的充裕未来或者隽升可能不是最佳选择:

1,去银行质押保单再融资的需求。

银行不接受隽升的质押融资。如果有这方面需求,建议选择其它保险产品,可以把所交保费80%从银行那里贷出,年利息不到2%。详见链接:

保单质押融资撬动更高收益

2,高杠杆要求。

储蓄分红险侧重远期收益,无实际保额,后期身故赔付和退保价值一致。

3,很快就要提领现金的。过早提领将大大影响后期收益,甚至断单导致保单失效。如果想当月投保,下个月就领钱,可以选择即享年金

4,短期理财的。

建议您考虑一年期信托“天凯”,年化10.8%,每月派息,固定收益。