宏利环球指数挂钩万用寿险IUL产品概述
一、产品特点
①具备传统寿险高杠杆特点：投保人拥有确定的、高身故保额。
②高收益。现金价值和标普500以及恒生指数表现挂钩，保单收益清晰明了。
二、3个分配选项可供选择
①定期账户。
日复利，保证年利率2%，现行年利率4%
②混合指数账户。
标普500指数占比60%，利率上限9%；恒生指数占比40%，利率上限9%。
③表现指数账户。
标普500指数占比100%，利率上限9.3%
三、指数收益的过往表现：
混合指数账户年收益表现：5.21%~6.24%
表现指数账户年收益表现：6.4%
产品基本要素
摘要：被保人年龄20-80岁；保障年期超过121岁；最低保障额100万美元
要素1
要素2
要素3
要素4
宏利环球指数挂钩万用寿险IUL产品和澳门香港分红保险不同点：
①港澳储蓄分红险必须前往港澳地区投保，IUL可以在大陆内地完成投保。
②港澳储蓄分红险有明确的缴费年期，IUL无具体缴费年期，灵活交付。
③IUL基于信托代持，更有利于资产的风险隔离。
④港澳储蓄分红险是名义保额，身故赔付额和总交保费或者现金价值相当。IUL是确定保额，有身故赔付杠杆。
⑤港澳储蓄分红险的分红情况依靠"达成率"/"实现率"界定，IUL的分红收益和恒生指数及标普500表现挂钩，清晰明了。
⑥港澳储蓄分红险投保后缴费，然后核保、再确定是否承保。IUL确定承保之后才缴费。
⑦港澳储蓄分红险可变更被保人，IUL不可变更。
宏利环球指数万用寿险IUL建议书分析
①55岁非吸烟男性为自己投保；总交保费50万美元；身故保额115万美元。
②客户选择一次性支付保费，并将保费全部分配到"表现指数账户"
③当日退保价值425,133美元，当日退保价值的85%(361,363美元)可从银行贷出；实缴保费50万-361,363=138,637元
④关于收益
A，最最极端的情形出现(全球经济危机，标普500指数持续30年连续下跌，导致表现指数账户0收益，且持续30年维持最高保单收费)会导致您的收益逐渐归零。
B，表现指数账户为6.25%年收益，且维持现行保单收费：第四年回本；第16年翻番；第22年收益达300%；90岁时退保价值高达3,551,003美元
IUL的风险
出现持续的全球经济大萧条，且导致恒生指数及标普500持续下跌三十年以上。您将有可能因为如下原因叠加导致亏损：
①以上原因导致没有分红收益
②定期账户只提供2%的最低收益
③维持最高的保单收费不变
说明，即便是上述3个因素共同叠加，受影响的也仅是投资收益，现金价值归零前并不影响身故赔付额。
